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La consolidation de dettes

Le niveau d'endettement moyen des Canadiens atteint des niveaux record.

La consolidation de dettes

Le niveau d'endettement moyen des Canadiens atteint des niveaux record. Selon l'Institut de la statistique du Québec il a doublé depuis 2012, rendant le remboursement de passifs difficile à gérer pour de nombreux ménages. La consolidation de dettes connaît de ce fait un succès grandissant, puisqu’elle permet d'emprunter auprès d'une institution financière un montant qui couvre l'ensemble des dettes, payable en versements égaux sur une période définie. C’est donc un bon moyen de diminuer le risque de manquer des paiements, puisqu'il n'y a plus qu'une seule créance à honorer, et ce tout en réduisant les frais d’intérêts.

La consolidation s'avère une option intéressante pour qui veut avoir une vision globale de son passif. Le bon réflexe est de tout d’abord s'adresser à la banque avec laquelle on transige habituellement, puisqu’elle est la mieux placée pour connaître et évaluer la situation financière globale de ses clients. Celle-ci effectuera en premier lieu le recensement des dettes personnelles afin d’identifier celles qui proviennent de cartes de crédit ou de prêts à la consommation, qui affichent habituellement les taux d’intérêt les plus élevés. L'historique de crédit, les revenus et les encours sont ensuite pris en compte afin de définir les critères d'admissibilité.

Afin de minimiser son coût, le prêt consolidé doit bien entendu être engagé à un taux inférieur à ceux auxquels il se substitue. Il est également préférable de s’entendre sur une période d’amortissement de moins de cinq ans. Si la situation financière du débiteur est vraiment très délicate, l'obtention du prêt peut être subordonnée à un cautionnement qui garantisse son remboursement. C'est pourquoi il est préférable d'avoir un emploi stable, des revenus considérés comme satisfaisants et un dossier de crédit non entaché d'épisodes critiques.

Une relation de confiance établie avec un conseiller permet une négociation réellement transparente. Bien évidemment, cette relation ne garantit en rien la réussite de la démarche, qui dépend avant tout de la volonté du débiteur à redresser sa situation financière. Le particulier qui a recours à la consolidation doit adopter une conduite vertueuse s'il souhaite réellement apurer sa dette. En effet, même si une économie est faite sur le montant des intérêts, la tentation peut être forte d'utiliser à nouveau diverses cartes de crédit et ainsi augmenter l’endettement.

La consolidation de dettes est une solution efficace pour retrouver la santé financière. Il appartient à chacun, par suite, de faire preuve de sérieux.

Publication Réseau Finance : 2016-10-18

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